Оплата криптовалютой: будут ли компании принимать такие платежи?

В РФ криптовалюты не имеют легального статуса, оплачивать ими что-либо официально нельзя. Но все же платежи в криптовалюте повсеместно используются некоторыми предпринимателями. Какие способы применяются чаще всего? Попробуем выяснить.

Перспектива криптовалютных платежей известна давно, многие зарубежные компании уже позволяют что-то купить, если есть криптокошелек. Из-за санкций против России, подобные способы расчета приобрели новую волну популярности. Учитывая запреты и отключения многих банков от SWIFT, а также сложности к получению доступа ко многим товарам, тем же iPhone, даже те, кто не относил себя ранее к крипто-энтузиастам, задумались над тем, как использовать эту лазейку и какие препятствия могут быть со стороны действующего российского законодательства?

Почему это выгодно бизнесу?

С самого начала запуска Bitcoin, данная цифровая монета не использовалась как инновационная платежная система. Этому мешали высокие комиссионные и волатильность. К тому же скорость транзакций оставляла желать лучшего. На сегодняшний день все изменилось и существует масса быстрых блокчейнов и токенов, привязанных к USD. Более того, существует ряд причин, почему пользоваться криптой выгодно:

• Скорость переводов. Благодаря высокой скорости работы блокчейнов, переводы осуществляются моментально (на этом фоне особенно хочется вспомнить возможность банковского перевода в течение 3 рабочих дней).
• Привлекательные комиссии. Услуга эквайринга обходится предпринимателям примерно в 2-3% от суммы. При оплате криптовалютами ситуация другая, ее оплачивает покупатель, но ввиду мизерности сборов они почти не ощущаются.
• Безопасность. Современные блокчейны не собирают и, соответственно, не передают данных юзера. Слитые базы данных по криптовалютным платежам — это большая редкость.
• Нет зависимости от ГЕО. Оплатить товар или услугу может любой человек, где бы он ни находился. Особенно это актуально, опять же, в нынешней ситуации, когда находясь в одной стране, покупатель не может купить что-то в другом государстве по политическим причинам.
• Расширение целевой аудитории. Только в РФ насчитывается почти 20 млн активных пользователей криптовалютных систем. Соответственно, если они видят у одной площадки возможность оплаты криптой, а у другой не будет такого способа расчета, покупатели выберут первый вариант.

Топ-3 популярных криптовалюты

Основные способы оплаты криптовалютой

На сегодня существует 2 метода: P2P-оплата по QR-коду и крипто-процессинговый шлюз. У них есть свои плюсы и минусы.

P2P оплата по QR-коду

Для использования данного способа нужно зарегистрировать криптокошелек и выбрать подходящую сеть блокчейна (комиссии могут существенно разниться). После чего будет доступен QR-код, который размещается как на сайте компании, так и в любой точке продажи. По большому счету, оплата по QR-коду не отличается ничем от той же операции, например, как оплата квитанции ЖКХ или штрафа ГИБДД через приложение банка.

Недостаток — это проблема с идентификацией платежей, когда их становится много. Сохраняется только факт оплаты, но блокчейн не хранит информацию о том, что она была успешной. Также проблемой можно считать необходимость продавцу самостоятельно конвертировать крипту в фиат.

Крипто-процессинговый сервис

Оплата через такие сервисы-платежные шлюзы очень похожа на эквайринг. Платформа-посредник принимает средства от покупателя и переводит их продавцу, однако комиссия по сравнению с эквайрингом ниже. Оплатить товар можно по счету, ссылке или через физический POS-терминал (пока в России последний недоступен). Данный сервис выгодно отличается тем, что на продавца не ложатся риски волатильности: все поступления моментально переводятся поставщиком услуги в фиат. При этом сохраняется возможность получать и хранить средства в криптовалюте.

Какие препятствия ставит законодательство РФ?

В целом, все расчеты в криптовалюте, независимо от типа услуг, официально под запретом. Однако законы не идеальны и сохраняются некоторые лазейки:

• Нестыковки законодательства. Запрещается использовать цифровые активы как средства оплаты чего-либо, но в то же время крипта считается имуществом. В таком случае обмен криптовалюты на другой товар уже считается бартером, а значит разрешен.
• Регистрация компаний. Законодательство не распространяется на компании, зарегистрированные за рубежом. К примеру, в Беларуси отношение государства к крипте куда лояльнее.
• Использование процессинговых сервисов. Не ясно как будет относиться законодательство к платежным шлюзам. По факту покупатель передает криптовалюту стороннему зарубежному сервису, а тот в свою очередь может перевести продавцу уже фиат. В таком случае оплата фактически становится легальной

На данный момент вопрос необходимости повсеместного внедрения подобного способа платежей не стоит. В этом плане следует учитывать и постоянную смену вопроса регулирования криптовалют в РФ и стремительное развитие крипты в целом. Не исключено, что в ближайшие пару лет POS-терминал станет обыденным явлением в любом населенном пункте.