РКО «Уральского Банка реконструкции и развития»

«Уральский Банк реконструкции и развития» предлагает РКО с мощной правовой поддержкой и системой поощрений. Репутация в сети у предложения оценивается средне, есть и положительные мнения, и жесткая критика. Попробуем и мы разобраться, можно ли доверять обещаниям банка или же РКО «УБРиР» — это развод. Начнем, как обычно, с достоинств.

 

Преимущества РКО для ООО и ИП в «Уральском Банке реконструкции и развития»

Главным преимуществом предложения банка является наличие тарифа, по которому возможно бесплатное обслуживание и самого счета, и интернет-банка. Оплачивается только фиксированная комиссия за электронные/кассовые (на бумаге) платежи физическим или юридическим лицам. Для старта это самый оптимальный вариант, как нам кажется. Практически все остальные пакеты представлены с бесплатным тестовым периодом, чтобы их можно было оценить без серьезных финансовых вливаний.

Также, как мы уже упомянули выше, у организации серьезная юридическая база. А кроме того, весьма недурная бонусная программа у «УБРиР»: это и проценты на счет, и подарки партнеров, и бесплатное подключение эквайринга. В остальном это такое же РКО, что и в других банковских организациях.

 

Как открыть расчетный счет для юридических лиц в банке ubrr.ru?

Чтобы оформить счет РКО в «Уральском Банке реконструкции и развития», необходимо сначала оформить заявку, а потом заключить договор, предоставив соответствующие документы. В первом случае вы можете заполнить анкету на официальном сайте ubrr.ru или в отделении «УБРиР». Полей немного: тарифный план, ваши ФИО, телефон и электронная почта, организационно-правовая форма с наименованием и корпоративный ИНН.

После обработки заявки остается сам договор. Он оформляется в любом отделении учреждения. Список документов определяется вашим ОПФ. Для ИП он менее громоздкий:

• Само заявление.
• Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более 30 календарных дней к моменту подачи заявки в банк, либо Лист записи о ней, содержащий те же сведения.
• Документ органа Федеральной службы госстатистики о присвоении кода.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
• Информация о лицах в этой карточке (удостоверения личности и подтверждения их полномочий).
• Информация о доверенном лице, если оно имеется (все то же – удостоверение личности и полномочий).
• Лицензии.
• Договор банковского счета (оформляется на месте).
• Доверенность на право получения выписок по счету.
• Информация о деятельности и деловой репутации по форме Банка (анкета выгодоприобретателя, опросный лист и пр.).

В ситуации с ООО к вышеозвученному перечню прибавляются учредительные документы (Устав, Учредительный договор и пр.), подтверждения единоличного исполнительного органа юрлица, договор аренды, субаренды либо безвозмездного пользования помещением, подтверждение права собственности и все вытекающие из последних двух документов разрешения. Часть всего этого поможет оформить менеджер УБРиР. Разумеется, платно.

Расчетный счет оформляется на юридическое лицо – индивидуального предпринимателя или ООО. Другие организации и просто частные лица его создать не имеют возможности.

 

Тарифы для бизнеса банка «УБРиР» на РКО

У «УБРиР» — весьма широкая тарифная сетка. Всего предлагается 6 пакетов на выбор: «Промо», «Промо-Лайт», «Эконом», «Комфорт», «Бизнес-класс», «Премиум-класс». Каждый отличается не только стоимостью обслуживания, но и комиссиями за переводы, а также стоимостью подключения. Отметим, что в отличие от большинства подобных предложений, в этом достаточно простые и лаконичные условия: в частности, отсутствует разброс цен в отношении платежей различных назначений (стоимость зависит только от того, внутрибанковский или межбанковский перевод).

Помимо прочего, условия различных тарифных планов как бы компенсируют друг друга. Если подключение платное, то комиссия за перевод отсутствует, и наоборот. Представлены даже безлимитные пакеты.

Открытие счета

Само открытие (создание) расчетного счета в «Уральском Банке реконструкции и развития» бесплатное – вы оплачиваете уже подключение к конкретному тарифу, если оно не бесплатно.

Обслуживание счета

В зависимости от выбранного тарифа вам предоставляется 2 варианта обслуживания:

• Полностью бесплатное, но с комиссией за транзакции – для тарифного плана «Промо», «Промо Лайт», «Комфорт».
• Пакетные тарифы – «Эконом», «Бизнес-класс», «Премиум-класс».

При этом с первого пакета на все оставшиеся можно перейти бесплатно, а вот за оформление «Промо», если вы уже являетесь клиентом банка, придется заплатить 1500 рублей. Бизнес-карта, с помощью которой вы сможете быстрее, чем через кассу, проводить наличные операции, выпускается от 590 рублей на 24 месяца, после чего ее нужно будет переоформлять за те же деньги. Отдельно оплачивается выдача справок. К примеру, один дубликат платежных документов стоит 400 рублей, а справка по расчетному счету (если речь идет не только об обороте) – 650 рублей.

Важный момент: стоимость отдельных операций по счету в различных регионах различается. Более подробная информация находится в архиве с тарифами (ссылка на нее дана ниже, в разделе «Лицензия и регулятор» нашего обзора). Транзакции в валюте также оцениваются по другой шкале (ссылку на документ «Тарифы по валютным операциям (Валютный контроль)» мы также предоставили ниже).

Снятие и внесение наличных

Снятие наличных через кассу «Уральского Банка Реконструкции и развития» производится по следующему тарифу:

• Для ИП – 1.3% (не менее 150 рублей) за сумму до 300 тыс. рублей, 1.6% за сумму от 300 до 600 тыс. рублей, 2.5% за сумму от 600 тыс. до 1 млн. рублей, 7.5% за сумму свыше 1 млн. рублей.
• Для ООО — 1.3% (не менее 150 рублей) за сумму до 300 тыс. рублей, 1.6% за сумму от 300 до 600 тыс. рублей, 3% за сумму от 600 тыс. до 1 млн. рублей, 7.5% за сумму свыше 1 млн. рублей.

Внесение наличных на счет посредством банкоматов «Уральского Банка реконструкции и развития» комиссией не облагается. Если же вы пользуетесь «машинами» прочих банков, комиссия устанавливается последними и может колебаться в пределах 1-7% в зависимости от учреждения.

Подключение

Выбранный тарифный план РКО определяет стоимость его подключения:

• «Промо», «Промо-Лайт» — бесплатно.
• «Комфорт» — 1100 рублей в месяц.
• «Эконом» — 1050 рублей в месяц.
• «Бизнес-класс» — 6 900 рублей за 3 месяца.
• «Премиум-класс» — 16 990 рублей за 3 месяца.

При этом платные пакеты в последствии не требуют другой абонентской платы, а почти все бесплатные (кроме «Промо») оплачиваются ежемесячно согласно тарифам, которые мы озвучили выше. Получается, что с точки зрения цены все примерно одинаково.

Платежи

Особенностью программы «УБРиР» является возможность пакетной оплаты. Это значит, что оплачивая определенную сумму в месяц, вы можете беспроцентно переводить средства юридическим лицам в определенном объеме. Скажем, «Эконом» позволяет проводить до 10 межбанковских переводов, а «Бизнес-класс» — до 50. Внутрибанковские переводы не ограничены.

Если же вы выходите за рамки пакета, расценки варьируются с учетом региона и характера операции (интернет-банкинг или РКО на бумажном носителе, посредством физической кассы). Так, в том же «Экономе» это 28 рублей за электронный межбанковский перевод на следующий день и 58 рублей – в день заявки. Расчетная операция по квитанции стоит дороже: 250 рублей на следующий операционный день, 500 рублей – в этот же.

Внутри банка онлайн-транзакции бесплатны, а оплата через кассу обойдется вам в 50 рублей за 1 операцию.

Важный момент: все вышеописанные правила не действуют при исполнении платежей на условиях заранее данного акцепта (оферты). Транзакция по требованию банков и финансовых организаций, не связанных с «УБРиР», оплачивается в размере 550 рублей, а в пользу прочих контрагентов – 360 рублей. При этом составляется дополнительное соглашение, и только после этого происходят все перечисления.

Переводы физическому лицу

За переводы физическому лицу взимается комиссия, которая, как и в отношении платежей, взимается исходя из тарифа и способа перевода. Кроме того, играет роль сумма/среднемесячный доход и организационно-правовая форма.

Разберем на примере пакета «Эконом» для индивидуальных предпринимателей. Если вы решили перевести рубли физлицу в другой банк через интернет, то сумма менее 100000 рублей облагается комиссией 0.5%, 100000-200000 рублей – 1%, 200000-300000 рублей – 1.5%, 300000-500000 рублей – 2%, 500000-800000 рублей – 3%, 800000-2000000 рублей – 5%, а все, что свыше – 10%.

Также вы вправе выбрать вариант, когда проценты начисляются на совокупный доход организации от платежей (по итогам месяца):

• До 150 тысяч рублей – 0%.
• 150-300 тысяч рублей – 1%.
• 300-500 тысяч рублей – 1.5%.
• 500-800 тысяч рублей – 3%.
• 800 тыс. – 2 млн. рублей – 5%.
• Свыше 2 млн. рублей – 10%.

Последний вариант особенно выгоден организациям небольшого масштаба, которые проводят много транзакций, но не имеют большого капитала. Важный момент: если платеж срочный, удерживается дополнительная комиссия в размере 50 рублей за каждую операцию.

Интернет-банк, мобильное приложение

Банкинг, обслуживающий расчетный счет в «УБРиР», представлен в 2-х вариантах:

1. Интернет-банк Light – бесплатно.
2. Интернет-банк Pro – платно, 600Р/месяц.

Приложение скачивается бесплатно из Google Play Market (для Android) и App Store (для Apple) и обладает стандартным набором опций: просмотр остатков по счетам, выгрузка отчетности на e-mail, формирование, подписание и выставление счетов партнерам, оплата и переводы, шаблоны быстрых платежей, связь с банком (чат, электронные сообщения).

Причем в отличие от бесплатной версии, в профессиональной доступна интеграция с 1С Бухгалтерией, дополнительные механизмы защиты операций и финансовый надзор (платежные поручения, документы валютного контроля, отзыв документов, настройка лимитов платежей и пр.).

Пользователями устройств на ОС Android мобайл оценен очень плохо: на 2.5 балла из 5 возможных. По их словам, софт постоянно вылетает, медленно работает, невозможно совершать некоторые операции (например, просто войти, выйти или установить пин-код). В App Store отзывов вообще нет – приходится только догадываться, почему.

 

Бонусы банка ubrr.ru

«УБРиР» предлагает 3 типа бонусов: подарки партнеров, проценты на остаток по счету и кешбэк на бизнес-карту, которая оформляется вместе со счетом.

Акции партнеров банка

Вам предложат получить на выбор бесплатное пользование различными бизнес-инструментами – к примеру, 3 месяца работы в программе «МойСклад» или 30-дневное размещение вакансий на hh.ru. Либо скидку на партнерские сервисы: 2 месяца пользования 1С по цене одного, -8% на проведение исследований фондом «Социум», -50% на контекстную рекламу от специалистов ПромоЭксперт (не включает сам бюджет на кампанию) и т.д.

Проценты на остаток по счету

Если на вашем счету положительный рублевый баланс, банк ежедневно начисляет на него проценты:

• 1% годовых, если на счету 500000-1000000 рублей.
• 1,25% годовых, если 1000000-2000000 рублей.
• 1,5 %%, если 2000000-3000000 рублей.
• 1,75% годовых, если 3000000-4000000 рублей.
• 2% годовых, если 4000000-5000000 рублей.

Акция эффективно работает в первую очередь на средние и крупные компании.

 

Ввод и вывод средств

Комиссия за внесение наличных через кассу банка зависит от тарифного плана и суммы. Так, в тарифе «Промо» за внесение наличных до 300000 рублей за один день нужно будет заплатить 0,5% от суммы, но не менее 200 рублей.

Комиссия также взимается, если вы пополняете счет с бизнес-карты, к нему привязанной. Онлайн-пополнение осуществляется любым способом (картой, электронным кошельком, платежной системой) и стоит с учетом тарифов третьего лица – сам банк комиссии за это не взимает.

 

Отзывы об РКО в «Уральском Банке реконструкции и развития»

Среди жалоб, возникающих у держателей счета, чаще всего фигурирует навязчивая реклама со стороны банка. Пользователей раздражает наличие спама и зачастую несоответствие предоставленной менеджерами информации реальным тарифам.

Среди единичных жалоб – недовольства несанкционированными, на взгляд клиентов, блокировками счетов с удержанием процентов, малое количество банкоматов и не всегда оперативная работа менеджеров. По пятибалльной шкале репутацию банка можно оценить на 3 балла.

Если появятся жалобы на «Уральский Банк реконструкции и развития», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии банка «УБРиР»

Прежде чем открывать счет, обязательно проверяйте юридическую и лицензионную базу учреждения, чтобы защитить себя от мошенничества.

 

Лицензия и регулятор

ПАО КБ «УБРИР» имеет лицензию Центробанка РФ №429 от 06.02.2016 г., статус которой можно проверить на сайте cbr.ru, пройдя по следующему пути: левое меню главной страницы – Информация по кредитным организациям – подменю в центральном поле – Справочник по кредитным организациям – наименование банка УБРИР в соответствующем поле.

В официальном источнике также указано, что банк впервые получил регистрацию в 1990 году и действует не только на основании Генеральной лицензии, но и на основании Лицензии на привлечение во вклады (сделать вклад) и размещение драгоценных металлов от 06.02.2015 г. Помимо прочего, Уральский Банк реконструкции и развития имеет разрешения Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг:

• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности номер 166-03591-010000 от 07.12.2000 г. (выдана бессрочно)
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности номер 166-03488-100000 от 07.12.2000 г. (выдана бессрочно)
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности номер 166-04114-000100 от 07.12.2000 г. (выдана бессрочно)
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами номер 166-03684-001000 от 07.12.2000 г. (выдана бессрочно)

И прошел лицензирование в ФСБ РФ по Свердловской области и в Министерстве промышленности и торговли РФ. Вся информация представлена в соответствующем разделе сайта.

• Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
• Государственный реестр кредитных организаций (Проверить статус банка на cbr.ru);
• Документы с сайта УБРиР: «Лицензии банка» (смотреть),«Тарифы с 02.08.2021» (смотреть), «Тарифы на открытие, закрытие счетов и подключение счета к интернет-банку» (смотреть), «Тарифы по валютным операциям (Валютный контроль)» (смотреть) «Тарифы на прочие операции» (смотреть).

Служба поддержки ubrr.ru

В случае возникновения затруднений или спорных вопросов вы имеете возможность связаться с представителями банка несколькими путями:

• По телефону горячей линии службы поддержки бизнеса 8 800 700 59 59 – выделена именно для общения по вопросам счетов, не работает с кредитами и вкладами. Звонок бесплатный.
• По электронному адресу — bank@ubrr.ru или drkk@ubrr.ru.
• В онлайн-консультанте на официальном ресурсе ubrr.ru.
• В официальных сообществах Instagram, Одноклассники, Вконтакте, Facebook – администратору.
• WhatsApp по номеру +7 912 270 30 70.

Большинство форматов работают в режиме 24/7 и на двух языках – английском, русском.

Пользовательское соглашение

Роль Пользовательского соглашения УБРиР выполняют «Правила обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой, в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». Данная политика регламентирует права и обязанности самого банка и его клиентов. В частности, в ней отмечено, что учреждение вправе приостановить операции по счету пользователя, если возникли сомнения в их законности или подозрения в нарушении банковских правил.

Кроме того, УБРиР может списывать с корпоративного расчетного или основного счета средства не только по операциям, но и в случае задолженностей по платежам или компенсации собственных расходов на обслуживание/вследствие проверок. Этот пункт часто вызывает недовольство.

А документы, предоставленные в электронном виде (через личный кабинет) попадают в обработку только после получения их банком и присвоения соответствующего статуса. То есть, в случае технических проблем (когда банк на получает нужные бумаги вовремя) вы можете понести потери, которые организация никак не компенсирует. При этом, когда само учреждение направляет платежки и прочую документацию, она считается полученной уже в момент отправления. Соответственно, при тех же сбоях вы вновь в невыгодных условиях.

 

РКО в банке «УБРиР» — это развод?

РКО «УБРиР» — не развод, однако банк не во всем предлагает выгодные условия.

• Бесплатное обслуживание выгодно начинающим предпринимателям, но опытным участникам рынка проще оплачивать ежемесячную абонентскую плату, нежели переводить организации деньги за каждые действия сверх минимального пакета.
• А мобайл, по мнению пользователей, и вовсе малопригоден: он медлителен и полон ошибок.
• Правовая документация содержит пункты, ставящие клиента в зависимое положение перед банком – к примеру, п. 8.16, из-за которого при неполадках в том же мобайле вы можете понести потери.
• При этом техподдержка работает активно (даже в маркетах ответы есть почти на все комментарии), а связь с ней круглосуточная. Это говорит о желании банка взаимодействовать с пользователями.
• Кроме того, промоакции действительно полезны, а не составлены «для галочки».

 

Заключение

Ставим РКО банка 8 баллов из 10 за открытость, широкий список тарифных планов желание меняться и хорошо проработанную документальную основу. И надеемся, что бота над технической составляющей будет проведена качественно – все же обновления проводятся на регулярной основе и есть шанс, что в скором времени причин для недовольства пользователей практически не будет.

В целом кассовый счет в «Уральском Банке реконструкции и развития» — предложение довольно выгодное и подходит как новичкам (стартаперам), так и опытным предпринимателям.