НЭС — первое независимое экспертное сообщество по возврату денег, вся правда о компании

Оплата товаров или услуг с помощью банковской карты связана с повышенными рисками. Деньги похищают хакеры, платежная информация теряется при сбоях оборудования и программного обеспечения, средства могут присвоить платежные сервисы, по причине финансовых затруднений или политической обстановки. Но чаще всего покупатели несут убытки из-за неорганизованности, недобросовестности, или нечестности торгово-сервисных предприятий, которые не поставляют оплаченные покупки оговоренного качества и в срок.

Поскольку банки зарабатывают на комиссиях с платежей, потребители справедливо считают, что кредитные организации должны нести ответственность, и защищать интересы покупателей в спорах с продавцами. Не получив от банков защиты, пострадавшие покупатели обращаются в суд, жалуются в государственные структуры, публикуют разоблачения в СМИ. В результате участники расчетов несут прямые убытки и теряют возможную прибыль.

Платежи по картам реализуются через инфраструктуру платежных систем. Например, международных VISA, Mastercard, American Express, JCB, UnionPay, а также национальной МИР. За их услуги банки выплачивают комиссии (fees) с каждой операции. Сокращение числа платежей несет карточным платежным системам прямые убытки. Стремясь сохранить доходы, платежные системы требуют от сотрудничающих с ними кредитных организаций предоставлять держателям карт возможности для разрешения связанных с платежами споров во внесудебном порядке.

Топ-3 лучших юридических компании

Услуги компании НЭС — что такое чарджбэк?

Банки получают доступ к услугам платежных систем (авторизации, клиринга, расчетов) после заключения договора присоединения. Как участники, кредитные организации обязаны соблюдать все правила платежной системы без исключения, в соответствии с 7 разделом статьи 20 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Отсюда вытекают и обязательства по соблюдению регламентов возвратных платежей (chargeback, чарджбэк, диспут в системе МИР). В соответствии с этими правилами эмитенты, обслуживающие карточные счета покупателей, должны:

• обеспечить прием от держателей карт заявлений о спорных операциях, по потребительским спорам;
• проводить разбирательство по документам, предоставленным клиентом, выяснять обоснованность его претензий, проверять, пытался ли держатель карты урегулировать спор с продавцом напрямую;
• запрашивать чарджбэк через платежную систему, если установлена правота держателя карты;
• зачислять спорные платежи на карту покупателя.

Эквайеры, обслуживающие торговые счета продавцов, должны:

• принимать от платежной системы запросы на возвратные платежи;
• сообщать торговой точке об оспаривании, и требовать от нее предоставить документы по сделке;
• расследовать спор по документам держателя карты и продавца;
• возвращать спорные платежи эмитенту, если по итогам расследования выяснится, что продавец нарушил договор.

Чарджбэк применяется Международными платежными системами (МПС) с 1970-х годов, и является общепринятой банковской практикой в мире. Однако в ходе присоединения к МПС на территории России с 1990-х годов кредитные организации договорились не использовать чарджбэк, воспользовавшись пробелами в законодательстве, и при негласной поддержке регулятора.

С 2010-х годов в нашей стране начало быстро расти число случаев финансового мошенничества. Их жертвы обращались за защитой своих прав в банки, но получали отказы. Поэтому помощь при возврате средств от мошенников начали оказывать специализированные юридические фирмы. Осенью 2018 года было создано Независимое экспертное сообщество по возврату денег, ООО «НЭС».

Документы Независимого Экспертного Сообщества

В соответствии со статьей 51 Гражданского Кодекса РФ, юридические лица должны в обязательном порядке проходить государственную регистрацию. Согласно пункту 1 постановления Правительства № 506, регистрировать предприятия уполномочена Федеральная налоговая служба. Во исполнение требований законодательства ООО «НЭС» зарегистрировано 1 октября 2018 года, с присвоением идентификационных кодов:

• ОГРН 1186451022449;
• ИНН 6455071133;
• КПП 645501001.

Эти сведения легко проверить, скачав официальную выписку на общедоступном сервисе ФНС.

Регистрация компании НЭС

Регистрацию ООО «НЭС» осуществила Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы №22 по Саратовской области. Компания имеет право осуществлять экономическую деятельность:

• В области права (ОКВЭД 69.10).
• В области бухгалтерского учета (ОКВЭД 69.20).
• Оказывать консультации в области компьютерных технологий (ОКВЭД 62.02).

Нурмамедова Назиля Элхановна является официальным учредителем и генеральным директором ООО «НЭС».

Контактные данные и юридический адрес

Многие фирмы ведут деятельность в помещениях, никак не связанных с регистрационными адресами. Напротив, у ООО «НЭС» фактический и юридический адреса совпадают: г. Саратов, ул. Большая Казачья, дом 113/38, помещение 9.

Связаться с сотрудниками и руководством можно по телефонам:

• +7 (499) 70-34-001.
• +7 (845) 25-37-401.
• +371-258-93-901.

Электронной почте:

• help@allchargebacks.ru.
• nn@allchargebacks.ru.

В социальных сетях:

• ВКонтакте.
• Одноклассники.

Контактные данные НЭС опубликованы на официальном сайте allchargebacks.ru.

Налогообложение компании

Уплата налогов обязательна для всех лиц, в соответствии с 57 статьей Конституции РФ, и пунктом 1 статьи 3 Налогового Кодекса. ООО «НЭС» добросовестно исполняет свой гражданский долг, платит налоги своевременно и в полном объеме, подает отчетность в положенные сроки. Удостовериться в этом можно с помощью сервиса Федеральной налоговой службы, по ИНН 6455071133.

Честность и прозрачность компании НЭС

Из вышесказанного видно, что ООО «НЭС» безукоризненно соблюдает требования пункта 1 статьи 9 Федерального Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», который предписывает исполнителю услуг сообщать потребителям свое наименование и местонахождение. Однако, помимо этих обязательных сведений, компания НЭС также раскрывает клиентам всю информацию, которая может помочь им в принятии взвешенного решения о сотрудничестве. Деловая репутация НЭС была проверена авторитетными бизнес-справочниками «РБК Компании» и Rusprofile.

По итогам проверки Rusprofile присвоил ООО «НЭС» высокий уровень надежности.

Деловой портал «За честный бизнес» сообщает ряд фактов, свидетельствующих в пользу компании:

• Информационная открытость.
• Отсутствуют в реестре банкротств: компания, руководитель, учредитель.
• Сведения о руководителе и учредителе достоверны.
• Отсутствуют сведения о недоимках, пенях и штрафах по налогам.
• В штате компании достаточно сотрудников для выполнения договорных обязательств.
• Отмечен рост выручки и прибыли.
• Коэффициенты рентабельности (ROA, ROE, ROS) выше нормы.

Назиля Нурмамедова — официальное лицо НЭС

Некоторые предприниматели в погоне за прибылью злоупотребляют доверием клиентов: дистанцируются от подконтрольных им компаний, скрываются за анонимными каналами связи, даже нанимают медийных личностей в качестве представителей бренда. Полагая такие практики граничащими с мошенничеством и категорически неприемлемыми, Назиля Нурмамедова с первых дней работы выступала амбассадором НЭС, лично представляя аудитории бренд и компанию. В просветительских целях Назиля организовала 44 видеоурока и вебинара, в которых выступила как ведущий. Помимо этого, Назиля Нурмамедова лично ответила в видеоформате на десятки вопросов, связанных с возвратом средств.

Признавая репутацию Назили как эксперта, ее неоднократно приглашали для записи интервью:

• Портал латвийского телевидения LSM.lv, для рассказа о платежах нелегальных казино.
• Радио «Серебряный Дождь-Саратов», по теме защиты граждан от мошенников.

Сверх того Назиля каждый день отвечает на вопросы клиентов и других посетителей на социальных страницах компании. Эта обширная работа обеспечивает НЭС реальные правдивые отзывы.

Сотрудники компании

Назиля Нурмамедова личным примером убеждает сотрудников открыто выступать перед публикой с полезными советами и консультациями. Например, работники НЭС рассказывают, каким образом происходит возврат средств от брокеров — мошенников.

Разъясняют, как можно добиться возмещения за подписку от платных сервисов, нарушивших свои обязательства.

Рассказывают, как применить на практике положения закона «О защите прав потребителей».

Дают советы, как бороться с незаконным навязыванием дополнительных платных услуг.

Официальный сайт — allchargebacks.ru

Запущенный в июне 2019 года, официальный сайт НЭС allchargebacks.ru представляет собой обширную библиотеку по регламентам платежных систем, и вопросам применения процедуры чарджбэк в разных юрисдикциях, банках и платежных сервисах.

Сайт allchargebacks.ru о процедуре чарджбэк

Каким образом организована и реализуется процедура чарджбэка по правилам платежных систем? НЭС на сайте allchargebacks.ru рассказывает, как устроены претензионные циклы. Например, руководство «Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules» сообщает следующую последовательность действий:

• Покупатель заявляет банку-эмитенту об оспаривании платежей.
• Банк-эмитент проводит проверку, и передает запрос в банк-эквайер.
• Банк-эквайер сообщает торговой точке о спорных операциях, запрашивает документы.

Продавец принимает решение и далее:

• Либо соглашается на чарджбэк (или не отвечает банку вовремя).
• Либо возражает против чарджбэка, и подкрепляет свою позицию документами.

Сложный случай

Если торговая точка не согласна с оспариванием, банк-эквайер проводит расследование. Допустим, по его итогам эквайер согласился со своим клиентам. Тогда спор между банками продолжается дальше:

• Second presentment / Representment (второе представление): банк-эквайер повторно зачисляет продавцу спорные платежи, и сообщает в банк-эмитент о несогласии с чарджбэком.
• Pre-Arbitration (пре — арбитраж): эмитент уведомляет держателя карты, что банк-эквайер не согласен с чарджбэком. Покупатель имеет право потребовать продолжения оспаривания. В этом случае эмитент сообщает эквайеру, что настаивает на чарджбэке, и при необходимости обратится в платежную систему для урегулирования спора. Если продавец не соглашается оплатить арбитражные сборы, спорные платежи возвращаются покупателю.
• Arbitration (арбитраж): торговая точка согласилась оплатить сборы. После этого эквайер обращается в платежную систему, и арбитражная комиссия принимает окончательное решение по возврату средств держателю карты.

О платежных системах

Как сообщает ООО «НЭС», потребительские споры при онлайн-продажах часто возникают, если продавец не доставил покупателю оплаченный товар. Чарджбэки на основании такого нарушения предусмотрены во всех карточных платежных системах. Например, регламенты Mastercard описывают его с формулировкой «товар или услуга не предоставлены» (Goods or services not provided). На этом основании платежи могут быть также оспорены в ситуациях:

• Торговая точка больше не работает (например, недоступен ее сайт).
• Торгово-сервисное предприятие оказывало услуги держателю карты какое-то время, а затем прекратило оказывать услуги по собственной инициативе.

О банковских уловках

В публикациях сайта allchargebacks.ru ООО «НЭС» рассказывает, каким образом кредитные организации ограничивают права и возможности своих клиентов на возврат средств по процедуре чарджбэк. Довольно часто банки осложняют подачу претензий непосредственно в договорах обслуживания карт, и других нормативных документах. Например, ПАО «Совкомбанк» в «Условиях проведения банковских операций через дистанционные каналы обслуживания» устанавливает, что держатель карты не имеет права оспаривать платежи, которые он подтвердил с помощью кодов доступа (страница 2, пункт 1.5).

Кроме того, платежи не могут быть оспорены, если банковское приложение было установлено на устройстве, с которого клиент также пользовался интернет и электронной почтой (страница 9, пункт 6.31). И наконец, за необоснованное оспаривание платежей по карте «Халва» банк штрафует клиента на 1000 рублей (тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», страница 3, пункт 5.5).

Блог компании НЭС — chargebackblog.ru

За 2,5 года работы на chargebackblog.ru были размещены 700 публикаций, которые рассказывают о чарджбэке и платежных системах, нюансах претензионной работы, историях успешного возврата платежей, анализируют мошенническую деятельность криминальных площадок, в том числе онлайн-казино и псевдоброкеров.

Блог о дропах, которые принимают платежи для мошенников

Псевдоброкерские площадки, финансовые пирамиды, нелегальные казино (букмекеры) в промышленных масштабах практикуют прием платежей с использованием реквизитов карт и кошельков посредников (дропов). Эти физические лица передают свои доступы злоумышленникам, получая за это процент от украденных денег. Как сообщил 18 апреля 2022 года заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов, число дропов в России приближается к полумиллиону. Это число выглядит скорее заниженным, судя по отчетам Telegram-канала BadBank, которые он публикует с ноября 2021 года.

Вербовщики, так называемые дроповоды, действуют открыто, нагло, не взирая на границы и политические разногласия. Что характерно, многие из них даже не считают себя мошенниками.

Полностью подконтрольные («ручные») дропы для дроповодов расходный материал, их перепродают по 4000 — 7000 рублей.

Слабо информированные и материально заинтересованные авторы утверждают, что вернуть платежи от дропов невозможно. Напротив, опыт компании НЭС, как и судебная практика, доказывают, что получить возмещение от сообщника мошенников вполне реально, в рамках иска о неосновательном обогащении.

Блог: защита прав покупателей билетов на концерты

Многие развлекательные мероприятия не состоятся в 2022 году. В третий раз откладывается на неизвестный срок фестиваль «Боль», в Россию не приедут группы Green Day, Franz Ferdinand, Imagine Dragons, Health, Inhaler, One Direction и Drain Gang. Организаторы мероприятий нередко пытаются уклониться от возврата денег покупателям билетов, ссылаясь на постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 442. Эта норма дает им право отложить возврат средств на 180 дней, предложив вместо билетов ваучеры на будущий концерт. Однако такие льготы применяются только при введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации.

Однако ни организаторы выступлений, ни артисты, ни художественные коллективы не утверждали, что срыв мероприятий произошел по причине чрезвычайной ситуации, либо режима повышенной готовности. А к случаям отмены или переноса концертов по другим причинам Постановление № 442 неприменимо. ООО «НЭС» советует зрителям отстаивать свои права, ссылаясь на статьи 28 и 32 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно которым потребитель имеет право отказаться от услуг при нарушении исполнителем сроков, и вернуть назад предоплату за неоказанные услуги в полном объеме.

Если организаторы отказываются выплачивать деньги за «невозвратные» билеты, либо предлагают возместить только часть стоимости, ссылаясь на положения заключенного договора, покупатель имеет полное право отказаться, поскольку согласно статье 16 Закона № 2300-1, ущемляющие права потребителя условия договора признаются недействительными.

Взыскать средства с организаторов мероприятий можно двумя путями: через судебный иск, либо по процедуре чарджбэк, если билеты оплачивались банковской картой. Сайт chargebackblog.ru зарегистрирован как средство массовой информации в Роскомнадзоре, под номером ЭЛ № ФС 77 — 77022. Читатели нередко задают вопросы НЭС Саратов, оставляя отзывы в комментариях к публикациям блога. Эта живая обратная связь очень важна для контроля качества.

НЭС на Youtube

С декабря 2018 года ООО «НЭС» разместила на Youtube 152 ролика, в том числе просветительские и методические материалы, вебинары, ответы на вопросы.

Там же НЭС опубликовала отзывы клиентов в видеоформате, с их разрешения и согласия.

Реальные отзывы клиентов НЭС

Представители компании настойчиво предлагали пострадавшей вложить деньги в эту компанию, и получать прибыль от торговли валютами и контрактами. Поддавшись на уговоры, Инга в конце января зарегистрировалась на сайте и внесла «депозиты» с карт МТС Банка: 475637 рублей по карте VISA, и 117779 рублей по карте MasterCard.

22 апреля администрация площадки заблокировала доступ пострадавшей в личный кабинет, никак не объяснив свои действия. Инга много раз пыталась связаться с ней, чтобы узнать причины прекращения обслуживания, однако сотрудники площадки не ответили на ее письма и звонки. А 10 мая сайт перестал работать. Решив узнать побольше о репутации площадки, Инга начала поиски информации в интернете. И вскоре убедилась, что ее ввели в заблуждение мошенники, которые обманули уже многих людей.

Тогда пострадавшая стала изучать предложения компаний по возврату средств, и в конечном итоге выбрала ООО НЭС. Делом Инги занялась юрист Аида. Прежде всего она побеседовала с пострадавшей, объяснила ситуацию, рассказала о вариантах и перспективах возврата денег. Затем Аида прислала Инге список документов, которые пострадавшей следовало запросить в МТС Банке. Далее Аида предложила Инге сделать попытку возврата средств от мошенника путем переговоров, как того требует законодательство и правила МПС. Для этого юрист подготовила претензию, которая и была отправлена на контактный адрес электронной почты мошенника.

Поскольку в течение установленного законом 10-дневного срока ответ от площадки не поступил, Аида посоветовала пострадавшей разорвать договорные отношения с недобросовестным контрагентом. Для этого в адрес компании было отправлено уведомление о расторжении в одностороннем порядке. Затем юрист изучила информацию о платежах Инги, которую предоставил МТС Банк, проанализировала нормативные документы компании.

Опираясь на эти сведения, Аида составила заявления о спорных операциях для каждой карты, дополнила их собранными доказательствами. И передала скомплектованный пакет документов пострадавшей, для отправки в банк-эмитент. После длительного разбирательства и многократных переносов сроков МТС Банк передал документы пострадавшей в банк-эквайер через платежную систему. И в начале ноября 2021 года все спорные платежи были возвращены Инге, на карты VISA и MasterCard.

Отзывы в цифрах: сколько денег удалось вернуть клиентам компании НЭС?

Простая статистика: в одном только 2020 году с помощью НЭС жертвам недобросовестных компаний были возвращены платежи на общую сумму в 1500000 долларов. В частности, эту сумму подтверждают посвященные НЭС отзывы по возвратам от брокеров.

Отзывы бывших сотрудников о работе компании

«Пользовательское соглашение» ООО «НЭС» составлено в полном соответствии с действующим законодательством. В частности, этим документом НЭС берет на себя обязательство гарантировать конфиденциальность информации, полученной от клиента, как того требуют Федеральные Законы № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и 152-ФЗ «О персональных данных».

Для обеспечения конфиденциальности бизнес компании ведется на основе политики информационной безопасности, которая предписывает соответствующие правила работы сотрудников. В частности, обязанность хранить данные клиентов в тайне устанавливает «Соглашение о неразглашении» (NDA), которое в обязательном порядке подписывают все работники компании. Запрет на разглашение информации продолжает действовать в течение нескольких лет после того, как работник прекращает сотрудничество с компанией.

Таким образом, ни действующие, ни бывшие сотрудники НЭС не имеют права публиковать от своего имени никаких сведений, связанных с их работой в компании. Про НЭС отзывов сотрудников нет, и быть не может. Не исключено, что кому-то может не понравиться такое ограничение свободы слова. Этим гражданам мы напомним:

• Свобода слова не абсолютна, ее ограничивает ряд законов как в России, так и во всем мире;
• «Соглашения о неразглашении» являются общепринятой практикой во многих видах бизнеса. Например, в банковском деле, сфере правовых услуг, информационных технологиях.

Как работает независимое сообщество по возврату денег?

Вариант первый: потребитель товара или услуги совершил платеж юридическому лицу, с использованием своей банковской карты. В этом случае сотрудники НЭС действуют в рамках регламентов чарджбэка:

• Собирают информацию о торговой точке.
• Изучают ее оферты, политики, и другие официальные документы.
• Анализируют платежную документацию пострадавшего.
• Собирают доказательства того, что продавец нарушил договорные обязательства.
• Обращаются в банк-эмитент, запрашивают информацию о получателе платежей, его банке-эквайере, кодах платежей MCC и ARN.
• Отправляют претензию торгово-сервисному предприятию.
• Отправляют продавцу уведомление о расторжении договора.
• В случае незаконной деятельности продавца обращаются к эквайеру, и предлагают вернуть платежи добровольно.
• Составляют заявление о спорной операции, комплектуют пакет документов, передают его в банк-эмитент.
• При отказе эмитента опротестовывают его решение с помощью претензии.
• Подают жалобы в Банк России, Службу финансового уполномоченного, Роспотребнадзор.

Вариант второй: потребитель переводил деньги с карты на карту, через электронный кошелек, по телефону. В этих случаях НЭС действует вне рамок чарджбэка:

• Готовится заявление о совершении преступления, по статье 159 УК РФ («мошенничество»), которое затем передается в полицию.
• В следственные органы направляется ходатайство о проведении ОРМ (оперативно-розыскных мероприятий).
• Следствию оказывается помощь при подготовке запроса в кредитную организацию.
• На основе сведений, предоставленных банком, оформляется исковое заявление о неосновательном обогащении.
• Готовится заявление об обеспечении иска.
• Производится сопровождение судебного процесса.

Преимущества НЭС

Знания и опыт сотрудников НЭС в областях:

• Регламентов платежных систем.
• Законодательства России, ближнего и дальнего зарубежья.
• Договоров и политик кредитных организаций.
• Порядка претензионной работы в конкретных банках.
• Широкое использование высоких технологий:
• Для исследования движения платежей и сбора информации о недобросовестных получателях (OSINT).
• Для эффективной реализации претензионной работы, с помощью автоматизированных процедур.
• Для быстрого внедрения инноваций, с помощью баз знаний.

Помимо этого, НЭС изучает отзывы как источник ценных идей и предложений по совершенствованию работы.

НЭС — лидер среди чарджбэк-компаний?

Давайте говорить откровенно: рынок услуг по возврату средств до сих пор не привлекал внимания авторитетных составителей рейтингов. Например, Forbes и РБК составляют свои обзоры по крупным юридическим компаниям общей практики. Эти ежегодные исследования проводят квалифицированные аналитики, на основании измеримых и проверяемых критериев. Например:

• Годовая выручка.
• Выручка на одного юриста.
• Количество судебных решений по делам, рассмотренным по общим правилам судопроизводства.
• Доля споров с государством.
• И в последнюю очередь — упоминания в СМИ.

Напротив, весьма немногочисленные рейтинги чарджбэк-компаний составляются ими же, или подконтрольными площадками, на основании малозначащих или непроверяемых параметров. Например:

• По наличию положительных отзывов (сомнительный критерий, с учетом деятельности агентств по управлению репутацией).
• По наличию в штате квалифицированных юристов (непроверяемый критерий).
• По наличию лицензий (неприменимый критерий, юридические услуги в России не подлежат лицензированию).

Мы бы не советовали полагаться на такие недостоверные оценки. Как считает Allchargebacks.ru НЭС, отзывы могут быть объективными в отдельных профессиональных нишах, где ценность отзыва и добросовестность автора подтверждается его репутацией среди равных ему экспертов. Собственно, именно так была устроена система оценки научных публикаций, до того, как ее извратили поисковые машины.

Вернуть свои деньги: это реально?

Да, вполне реально, но вероятность не 100%. Поскольку в деле замешаны интересы банков, которые не хотят терять комиссии, и поэтому всячески пытаются увильнуть от чарджбеков. При этом используют пробелы в российском законодательстве, которое защищает права плательщиков только при несанкционированных платежах.

В каком случае вам поможет чарджбэк НЭС?

Есть только 3 ситуации, в которых НЭС не сможет помочь с возвратом по чарджбэку:

• Деньги переданы наличными. В этом случае надо действовать через правоохранительные органы и суд.
• Платеж безналичный, но с момента операции прошло больше 540 дней. После этого срока давности чарджбек не принимают ни платежные системы, ни банки.
• Все доказательства взаимоотношений покупателя с продавцом уничтожены: переписка стерта, устройства покупателя сломаны, бумаги сгорели.

В остальных случаях есть возможность вернуть средства с помощью ООО «НЭС».