Рефинансирование от Газпромбанка это развод? Обзор и отзывы

«Газпромбанк» считается одним из «колоссов» банковской системы нашей страны. Его клиентами являются крупнейшие корпорации и несколько миллионов физических лиц. Программы потребительского кредитования банка не слишком разнообразны, наоборот, это узкий список предложений с четкими требованиями к заемщику.

В данном обзоре мы поговорим об одной из них и постараемся выяснить: рефинансирование от «Газпромбанка» – это развод или достойное предложение без «подводных камней».

 

Преимущества рефинансирования от «Газпромбанка»

Главным преимуществом «Газпромбанка» является стабильность. Организация существует почти 3 десятка лет, имеет представительства не только в пределах РФ, но также в странах СНГ и Европы, владеет большим количеством филиалов и дочерних компаний. В российских кредитных рейтингах RAEX банк стабильно показывает уровень ruA++ и АА (RU) соответственно – это высшая ступень. В международных держится на планке В (второе место в шкале).

Процентная ставка выгодная, а требования лояльные. При оформлении заявки предоставляется минимум подтверждающих документов, а возраст устанавливается стандартный – от 18 лет (в данном случае он не указывается, потому как подразумевается, что уже получивший единожды кредит человек, не может быть несовершеннолетним). Сайт довольно удобный, хотя и не лишен проблем с онлайн-сервисами. В целом все выглядит достойно и не раздражает обилием рекламы или перегруженностью в информативном плане.

Также обратите внимание на другое интересное предложение от Газпромбанка — кредит Универсальный на любые цели. Среди преимуществ кредита: выдается на любые цели, низкая ставка от 3,9%, отсутствие первоначального взноса, одобрение по паспорту только при сумме до 1 млн руб.

Как оформить рефинансирование от gazprombank.ru?

Процедура оформления рефинансирования от «Газпромбанка» стандартная. Для начала рассчитываем сумму в онлайн-калькуляторе на странице сайта gazprombank.ru. Обратите внимание, что опция «Страхование» включена по умолчанию. Если вы не хотите страховать свои жизнь и здоровье, отключите ее. Однако учтите, что процентная ставка по кредиту в этом случае будет больше.

После того как мы все просчитали, нажимаем «Оформить кредит» и попадаем на страницу оформления заявки. Анкета здесь представлена общим списком. Сверху находится памятка с указанием документов, которые нам потребуются:

• Паспорт РФ или другое удостоверение личности.
• Подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ или по форме банка, оригинал выписки из банковского счета/вклада с указанием зачислений, печатью и подписью должностного лица финансового учреждения.

Приступаем к заполнению. Указываем дополнительных участников кредитной сделки – созаемщика, поручителя, наличие обеспечения, место обслуживания (отделение «Газпромбанка»), ФИО.

Прописываем дату и место рождения (как в паспорте), номер СНИЛС, выбираем кодовое слово.

Вводим паспортные данные и контакты, соглашаемся с условиями обработки персональных данных.

Номер телефона потребуется подтвердить, введя проверочный код из СМС-сообщения, которое поступит от банка. Далее заполняем еще несколько полей:

• Место жительства и собственность – адреса регистрации и фактического проживания, право проживания (собственное жилье, аренда, у родственников и т.д.), наличие автотранспорта.
• Семейное положение – холост/не замужем, замужем/женат, в разводе, гражданский брак, брачный контракт, вдовец/вдова. Количество находящихся на иждивении членов семьи.
• Работа и образование – тип образования (высшее, неполное высшее, ученая степень, два высших и более, средне-специальное, ниже среднего) и занятости (бессрочный трудовой договор, срочный трудовой договор, работа по контракту, вахтовый метод и пр.), наименование, ИНН, род деятельности, количество сотрудников организации, должность, телефон работодателя, стаж на последнем месте работы (лет, месяцев), общий трудовой стаж.
• Доходы и расходы – приблизительные данные.
• Дополнительная информация – о страховании.
• Документы – будет сформирован более точный (на основании введенных данных) перечень бумаг, которые потребуется предоставить: справка другого банка-кредитора давностью не более 30 календарных дней на момент заявки, выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту/счету карты того же срока давности, кредитный договор или документ с другим названием, заключенный между вам и предыдущим кредитором, а также выписка/отчет с отраженными операциями по карте за 1 месяц.

После ознакомления со всеми условиями жмем «Отправить заявку». Если все прошло успешно, видим уведомление системы о том, что банк получил запрос. Ответ с его решением, как отмечено там же, поступит в виде СМС-сообщения. После этого останется только подойти в выбранное отделение в рабочее время и подписать договор.

Условия предоставления рефинансирования от «Газпромбанка»

Программой рефинансирования потребительских кредитов «Газпромбанка» может воспользоваться заемщик, имеющий кредит в другом банке, выплачивать который осталось не менее 3 месяцев.

Кроме того, для получения одобрения необходимо, чтобы предыдущий кредит выплачивался вами вовремя, без реструктуризации: максимально допустимое количество просрочек – 2. Минимальная процентная ставка, указанная на странице услуги, составляет 8.5%. Однако данное условие доступно только при подключении программы страхования «СОГАЗ». Без нее процент увеличится до 15.9%. В тарифах («Диапазоны значений полной стоимости кредита») прописана нижняя граница в 10.497%. Скорее всего, с учетом стоимости страховки, она оплачивается ежемесячно.

Поэтому рассчитывать на озвученные в рекламе условия не приходится. Рефинансирование оформляется на срок от 13 месяцев до 7 лет, сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Как погасить рефинансирование?

Согласно договору, на день списания ежемесячного платежа в счет погашения кредита на вашей банковской карте, куда были зачислены заемные средства, должна находиться установленная сумма. Банк самостоятельно спишет средства. Пополнение карты доступно любыми способами:

• Через банкомат «Газпромбанка» и других банков.
• Безналичным переводом через интернет-банкинг (по номеру карты/реквизитам счета).
• С помощью платежной системы или кошелька.
• В кассе любого из отделений организации – перечень с адресами, телефонами и графиком работы представлен на официальном сайте gazpromnank.ru в разделе «Офисы и банкоматы».

При этом стоит учесть, что, во-первых, некоторые методы занимают несколько дней, и, во-вторых, облагаются комиссией. Все эти условия обычно озвучиваются непосредственно перед совершением транзакции. Самый быстрый способ, не требующий уплаты процентов, банкомат. К тому же он работает круглосуточно, в отличие от того же кассира.

Досрочное погашение возможно. Для этого вам необходимо написать заявление в бумажном (в отделении «Газпромбанка») или электронном (на e-mail организации) виде, минимум за 1 рабочий день до момента возврата. Если вы возвращаете всю сумму, проценты перечисляются исходя из фактического периода пользования заемными средствами.

 

Бонусы от «Газпромбанка»

Бонусов, касающихся непосредственно направления потребительского кредитования, у «Газпромбанка» нет. Зато предусмотрено множество акций для держателей кредитных/дебетовых карт:

• Кэшбэк.
• Скидки на услуги, к примеру, билеты на «Аэроэкспресс» всего за 20% от стоимости.
• Премиальное обслуживание.

Информация постоянно меняется, поэтому оптимальный способ узнать о них точную информацию – проконсультироваться с представителем банка.

 

Отзывы о рефинансировании от «Газпромбанка»

В интернете можно встретить много критики в адрес рефинансирования «Газпромбанка». Авторы отзывов недовольны затягиванием сроков рассмотрения заявки. В случае, когда необходимо срочно решить вопрос с действующим кредитом (а именно это – главная цель рефинансирования), это принципиальный момент.

Также вызывают вопросы высокие процентные ставки, которые не были озвучены заранее (здесь стоит отметить, что так делают все или почти все финансовые организации). Кроме того, среди причин для недовольства фигурирует некомпетентность отдельных сотрудников «Газпромбанка». И это при том, что в целом репутация на отзовиках у организации весьма неплохая.

Если появятся отзывы о рефинансировании потребительских кредитов от «Газпромбанка», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензии gazprombank.ru

Перед заключением договора немаловажно проверить наличие у банка разрешений (лицензий) на осуществление деятельности и грамотной техподдержки. Кроме того, советуем обратить внимание на оферты, опубликованные на сайте gazprombank.ru, подписывая договор, вы принимаете и их тоже.

Лицензия и регулятор

Акционерное общество «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ») зарегистрировано в Государственном реестре кредитных организаций под номером 354. Действует на основании бессрочных лицензий, выданных Центробанком РФ 29.12.2014 г.

• Государственный реестр кредитных организаций (проверить лицензию банка на cbr.ru);
• Документы с сайта gazprombank.ru: «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (смотреть), «Общие условия предоставления потребительских кредитов» (смотреть), «Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» (смотреть), «Согласие на обработку персональных данных» (смотреть).

Служба поддержки «Газпромбанка»

Для обращения в службу клиентской поддержки «Газпромбанка» вы можете воспользоваться несколькими способами:

• Звонок на бесплатную «горячую» круглосуточную линию 8-800-100-07-01 или единую справочную в Москве – 8-495-913-74-74 (для жителей других регионов платно, в соответствии с тарифами мобильного оператора). Есть также короткий номер для абонентов МТС, «Билайн», «Мегафон», «Теле2», «МОТИВ», «Тинькофф Мобайл».
• Письмо на электронную почту mailbox@gazprombank.ru или заявка в форме обратной связи на сайте gazprombank.ru.
• Сообщества банка в социальных сетях Facebook, Instagram, ВКонтакте.

Операторы отвечают в течение нескольких минут. Исключение – e-mail, где заявки обрабатываются в течение суток.

Пользовательское соглашение

Его роль в данном ключе выполняют «Общие условия предоставления потребительских кредитов». Это, по сути, договор, который вы подписываете при подключении к программе рефинансирования «Газпромбанка», наряду с другими бумагами. Так, в п. 4.4 сказано, что банк вправе без предупреждения и в любой момент (на это вы даете свое согласие, заключая соглашение) списывать с вашего счета или карты средства для оплаты своих услуг.

При нехватке средств проценты (неустойка) начисляются со дня, следующего за датой ежемесячного платежа – п. 4.5.

Еще один важный параграф – 4.9. В нем говорится о том, что первый платеж по кредиту включает только проценты. Сумма основного долга при этом не меняется. По сути, вы просто платите банку за обслуживание еще раз.

А в п. 5.2.2 перечислены причины, по которым банк вправе приостановить сотрудничество с вами и потребовать полного досрочного погашения задолженности по невыплаченному кредиту. Это нецелевое использование займа (если средства выдавались на определенные цели – скажем, оформление ипотеки), неисполнение либо ненадлежащее исполнение вами обязательств по договору, возбуждение против вас дела о банкротстве, появлении подозрений, что вы не сможете выплатить деньги в указанные сроки и т.д.

Вы, со своей стороны, обязаны уведомлять кредитора обо всех изменениях персональных данных и начале делопроизводства против вас, если такое вдруг произойдет (п. 5.3.7).

 

Рефинансирование от «Газпромбанка» — это развод?

Рефинансирование кредитов от «Газпромбанка» предлагает достаточно выгодные условия и это несомненный плюс. Однако есть у этого плюса и обратная сторона: оформление производится, если судить по отзывам, минимум около 1 месяца. Договор кредитования составлен грамотно: все права пользователя соблюдены и, помимо типовых условий, присутствующей в политиках всех финансовых учреждений, «неудобных» пунктов в нем нет.

А вот мнение пользовательской массы о данном продукте негативное. Большая часть клиентов критикует условия и отношение менеджеров, а также несколько обезличенную систему, в рамках которой найти решение или просто выйти на того, кто поможет, бывает непросто. В общем, рефинансирование потребительских кредитов «Газпромбанка» – не развод, конечно, но не может похвастаться высокой конкурентоспособностью. Хотя бы потому, что заинтересованности в клиентах здесь не наблюдается.

 

Заключение

Рефинансирование от «Газпромбанка» – это красивая реклама, которая заманивает выгодными предложениями и якобы удобством сервиса. На деле даже заявку на сайте оставить бывает проблематично, а уж срок обработки в 1 месяц и дольше вряд ли назовешь оперативным. Добавим к этому бюрократическую составляющую (опять же, судя по подтвержденным комментариям в сети) и получим весьма неприглядную картину.

«Газпромбанк» – солидная и надежная структура. Только складывается впечатление, что она мало ориентирована на простых людей и больший упор делает на корпоративных заказчиков. Рекомендуем рефинансирование банка только тем, кто не «завязан» на сроках и готов к перипетиям процедуры оформления.